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17 de Mayo de 2022 /
Actualizado hace 2 minutos | ISSN: 2805-6396

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Noticias / Mercantil


Débito automático de cuenta de ahorros no procede sin la autorización del titular

02 de Octubre de 2019

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La Superintendencia Financiera resolvió una demanda contra una entidad vigilada que debitó de la cuenta de ahorros de la demandante una suma de dinero para cubrir el total del valor a pagar de un crédito rotativo, sin contar con la autorización correspondiente por parte de la titular en los documentos denominados pagaré a la orden y contrato de crédito.

 

Un mutuo comercial, recordó la entidad, se trata de un contrato por naturaleza remunerado, por lo que el cliente se obliga a pagar el monto utilizado del cupo de crédito en el plazo y forma convenidos, junto con los intereses pactados. El banco, por su parte, cumple las obligaciones a su cargo permitiendo al cliente la efectiva disponibilidad de las sumas acreditadas, en los términos y a través de los mecanismos y canales convenidos.

 

El crédito rotativo, previsto en los artículos 1400 a 1407 del Código de Comercio, es aquel convenio en virtud del cual un establecimiento bancario se obliga a tener a disposición de un cliente sumas de dinero, dentro del límite pactado y por un tiempo fijo o indeterminado, cuya disponibilidad puede ser simple o rotatoria.

 

Se entiende que la disponibilidad es simple en aquellos eventos en que las utilizaciones extinguen la obligación del banco hasta concurrencia del monto de las mismas, mientras que es rotatoria cuando en virtud del rembolso de los dineros utilizados por el cliente estos serán de nuevo utilizables durante la vigencia del contrato.

 

Considerando el ejercicio profesional que la actividad le impone a las entidades financieras y el interés público que la misma cobija, la normativa en materia mercantil incorpora una serie de regulaciones especiales en protección al consumidor financiero, tales como los deberes de información, atención y debida diligencia, en los términos de la Ley 1328 del 2009.         

 

Caso concreto

 

Las pretensiones de la demanda estuvieron encaminadas a obtener la devolución inmediata de las sumas debitadas y solicitar a la entidad financiera cuestionada abstenerse de compensar saldos sin la debida autorización.

 

Analizados los estados de cuenta, se determinó que el banco demandado debitó la suma de $ 149.705, destinada a cubrir el pago total de la obligación ($ 1.049.792), aplicada mediante dos abonos de $ 102.418 y $ 47.287, situación que no fue desconocida por la demandante a través de su escrito de demanda.   

 

Así mismo, se tuvo en cuenta que el artículo 1613 del Código Civil, contenido en el Título XII - Del efecto de la obligaciones, impone el deber de indemnizar los perjuicios derivados de no haberse cumplido la obligación, haberse cumplido imperfectamente o haberse retardado el cumplimiento.   

 

No obstante, la superintendencia determinó como no viable reversar el pago efectuado, pues este movimiento generaría mora en la obligación ya pagada y agravaría la situación de la consumidora financiera, por lo que frente a la pretensión de devolución de la suma debitada se declaró probada la excepción de debida aplicación de pago.

 

En cuanto a la segunda pretensión, se declaró no probada la excepción sobre cumplimiento de las obligaciones contractuales y se ordenó a la entidad financiera acatar la decisión expresa de la demandante de no autorizar la realización de débitos automáticos de su cuenta de ahorros y abstenerse de hacerlos sin contar con la debida autorización para ello.

 

Superfinanciera, Sentencia 20180863, Mar. 05/19.

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Anónimo (no verificado)

me parece una locura que hagan esto asta donde llega la autoridad de los bancos y el respeto hacia las personas mas cuando estas al día a mi el banco me esta debitantando sin mi autorización el pago de la cuota de la tarjeta de crédito sin mí autorización xq estoy al día con la tarjeta solo que que pago él mínimo

Camilo Niño (no verificado)

Les expongo mi caso particular, Bancolombia grupo en el cual tenía una cuenta de ahorros por más de 9 años siempre me ha debitado de forma automática, las múltiples veces que intentando a través de sucursal virtual cancelar esto me ha sido negado, acabo de leer las políticas y no encuentro como es posible que esta entidad afirme algo que va encontrar de los derechos del consumidor, no obstante estoy pasando una crisis financiera y les solicite cancelar mi cuenta ahorros las cual me genera cuotas de manejo sin tener trabajo, me informan que es imposible, porque debo coutas en mora, les manifiesto que esto no puedo ser debido a que me acaban de bloquear mi cuenta de ahorros y me debitaron más dinero que solo se fue a intereses de la tarjeta de crédito y como puedo cancelar una cuenta de ahorros con ellos, si cualquier dinero se va a una deuda en mora que a la fecha no supera 1 millón, como es posible que me notifiquen por teléfono que no se puede debido a que estoy en mora, les solicito quietat este contrato y tampoco es aceptado, peor aún me consignan por error un dinero y lo debitan otra vez para la tarjeta y no para las coutas de manejo de mi cuenta de ahorros, me demoran en audio línea, me hacen ir al banco y a la fecha no me dan respuesta. Hasta donde llega un banco con los atropellos, no puedes quedarte sin empleo porque tampoco te exoneran de esos coutas de manejo de tarjetas de crédito peor aún de tu propia cuenta de ahorros. En Colombia se está presentando un abuso de autoridad por esta entidades y los medios quieren hacerlos ver de otra forma, pero la cruda realidad es que saque una tarjeta de 5.400.000 y pasados 4 meses de mora debo 6.400.000. Como puede salir una persona de una deuda con tantos atropellos, si un ladrón es arrestado y no tiene plata para un aboga el gobierno se lo paga, pero a personal natural honrada hasta para declarase insolvente debe tener plata y abogado que luche por sus derechos. Tenaz mi país me decepciona y me robó hasta los sueños de continuar luchando por un mejor mañana, hasta mi apartamento me quieren quitar por 4 meses de No tener empleo, donde están nuestros derechos. Múltiples atropellos, pólizas de seguros que pagas y si estás en mora no quieren responder entonces para que nos obligan a pagar eso, pero a ello si debemos pagarles todo los intereses causados para quedar al día. Pero la ley no los obliga a pagar o indemnizar a la familia si el seguro está en mora, triste muy triste. Este país y política de M.

Camilo Niño (no verificado)

Les expongo mi caso particular, Bancolombia grupo en el cual tenía una cuenta de ahorros por más de 9 años siempre me ha debitado de forma automática, las múltiples veces que intentando a través de sucursal virtual cancelar esto me ha sido negado, acabo de leer las políticas y no encuentro como es posible que esta entidad afirme algo que va encontrar de los derechos del consumidor, no obstante estoy pasando una crisis financiera y les solicite cancelar mi cuenta ahorros las cual me genera cuotas de manejo sin tener trabajo, me informan que es imposible, porque debo coutas en mora, les manifiesto que esto no puedo ser debido a que me acaban de bloquear mi cuenta de ahorros y me debitaron más dinero que solo se fue a intereses de la tarjeta de crédito y como puedo cancelar una cuenta de ahorros con ellos, si cualquier dinero se va a una deuda en mora que a la fecha no supera 1 millón, como es posible que me notifiquen por teléfono que no se puede debido a que estoy en mora, les solicito quietat este contrato y tampoco es aceptado, peor aún me consignan por error un dinero y lo debitan otra vez para la tarjeta y no para las coutas de manejo de mi cuenta de ahorros, me demoran en audio línea, me hacen ir al banco y a la fecha no me dan respuesta. Hasta donde llega un banco con los atropellos, no puedes quedarte sin empleo porque tampoco te exoneran de esos coutas de manejo de tarjetas de crédito peor aún de tu propia cuenta de ahorros. En Colombia se está presentando un abuso de autoridad por esta entidades y los medios quieren hacerlos ver de otra forma, pero la cruda realidad es que saque una tarjeta de 5.400.000 y pasados 4 meses de mora debo 6.400.000. Como puede salir una persona de una deuda con tantos atropellos, si un ladrón es arrestado y no tiene plata para un aboga el gobierno se lo paga, pero a personal natural honrada hasta para declarase insolvente debe tener plata y abogado que luche por sus derechos. Tenaz mi país me decepciona y me robó hasta los sueños de continuar luchando por un mejor mañana, hasta mi apartamento me quieren quitar por 4 meses de No tener empleo, donde están nuestros derechos. Múltiples atropellos, pólizas de seguros que pagas y si estás en mora no quieren responder entonces para que nos obligan a pagar eso, pero a ello si debemos pagarles todo los intereses causados para quedar al día. Pero la ley no los obliga a pagar o indemnizar a la familia si el seguro está en mora, triste muy triste. Este país y política de M.

Diego (no verificado)

Mira Ami el banco Galicia me devito todo el aguinaldo sin previo aviso y no tengo para pasar navidad ni comprarle leche a mi bebé

Nancy (no verificado)

A mí me quitaron casi dos años de mí cuenta Auh un débito automático y nunca lo autorice y no sé a quién reclamarle ya que tengo entendido que nadie puede tocar la cuenta de la Auh les agradecería si me asesorarán por favor.

Anonimo (no verificado)

Hola, no se si alguien de solución a estos comentarios o solo quedan en puras quejas. Mi situación es la siguiente, me dieron una T.C. en Bancolombia, sin pedirla, de 3.000.000.oo, los gaste y ahora los debo mas intereses mora, y todo dinero que entra a mi cuenta de ahorros del mismo Banco me los quitan, y nunca veo que baje la deuda. El problema esta que estoy en Cartera por moroso y mala paga, y he ido varias veces al Banco para pactar el pago y siempre me dan números de teléfono, para que me ponga en contacto con Cartera, que es quien lleva mi deuda y no es posible comunicarme con Ellos.

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