Diana Sofia Giraldo Serna
Abogada sénior de Jiménez Ruiz y Asociados SAS (jra.legal)

La vida puede presentar momentos difíciles en los que pagar las deudas se vuelve casi imposible. Para muchas personas naturales que no son comerciantes –es decir, que no tienen una empresa ni ejercen actividades comerciales– enfrentar estas situaciones era complicado.

La Ley 2445 de 2025 ofrece una salida legal a quienes tienen deudas que no pueden pagar, permitiéndoles negociar con sus acreedores, proteger su patrimonio básico y empezar de nuevo. A continuación, le explicamos de forma sencilla qué beneficios trae esta ley y cómo puede aplicarse a su caso.

¿Quiénes pueden acogerse a esta ley?

La Ley 2445 de 2025 está pensada para personas naturales no comerciantes. Pero ahora también incluye a pequeños comerciantes o trabajadores independientes cuyos bienes –sin contar la casa familiar y el vehículo de trabajo– no superen los 1.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMMLV).

Esto quiere decir que si tiene una deuda alta y no puede pagarla, pero no es dueño de una gran empresa ni tiene muchos activos, puede beneficiarte de este proceso.

Principales beneficios de la ley:

1. Negociación de deudas

Puede llegar a acuerdos con sus acreedores (los que le prestaron dinero) para pagar sus deudas en mejores condiciones, sin tener que vender todo lo que tiene.

2. Suspensión de cobros agresivos

Desde que empieza el proceso, se suspenden automáticamente los descuentos por libranza (como los que hacen directamente del sueldo) y los embargos mientras se busca una solución.

3. Acceso gratuito para personas vulnerables

Si tiene bajos recursos, puede hacer este proceso sin pagar, acudiendo a centros de conciliación o consultorios jurídicos.

4. Facilita la entrega de bienes si no hay acuerdo

Si no logra negociar, puede entregar algunos bienes para pagar lo que debe, de forma ordenada y con reglas claras, sin quedar completamente desprotegido.

5. Protección frente a cobros indebidos

La ley prohíbe que los bancos y otras entidades hagan cobros exagerados o lo presionen cuando está en proceso de insolvencia.

¿Qué cambia frente a la ley anterior?

Antes, los trámites eran más largos, costosos y complicados. Ahora, con esta ley:

- El proceso es más rápido y accesible.

- Se protege más al deudor.

- Hay nuevas herramientas para lograr acuerdos sin llegar a juicios largos.

- Se incluyen más personas que antes no podían acogerse.

¿Cómo puede iniciar el proceso?

Debe acudir a un centro de conciliación autorizado, un consultorio jurídico de una universidad o un notario (si aplica). Allí lo ayudarán a reunir los documentos necesarios y presentar la solicitud para negociar sus deudas.

Conclusión:

La Ley 2445 de 2025 representa una oportunidad para quienes atraviesan dificultades económicas sin ser comerciantes o pequeños comerciantes. Si se siente atrapado por las deudas, esta norma puede ser el primer paso para retomar el control de su vida financiera, con apoyo legal y en condiciones justas.

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